针对老年人的医疗保险有哪些购买时要注意什么-股票学习之路

针对老年人的医疗保险有哪些购买时要注意什么

大家好，我是娟儿。

在配置保险时有两个群体是绝对绕不开的，一个是孩子，年纪小、心头肉，是为人父母最惦记的宝贝；另一个是家里的老人，年纪大、身子弱，就怕有个风吹草动，承担不起这个风险...

很多人觉得买保险不容易，给爸妈买保险更不容易。爸妈年纪大了，一不小心就超过了投保年龄；上了年纪身体状况也开始下降，一不留神，就触到健康底线。

我在半年内至少给不低于100个同事看过父母的体检报告，坦白说异常真的是相同又不同，以至于现在你只要给我截图父母的体检报告异常项，我根据异常就能判断能否购买健康险。

所以今天我就和大家重点分析下爸妈的保险应该怎么选。

给爸妈买什么险种合适

从险种搭配上来说，医疗险、意外险、重疾险，是爸妈最需要的三类保障，也是爸妈最适合购买的保险。

1，医疗险: 一般疾病和重大疾病导致的住院期间发生的费用报销；

2，意外险: 因意外造成的伤残/烫烧伤/骨折等的治疗费用;

3，重疾险/防癌险: 因重大疾病/癌症导致的收入损失及治疗费用。

不过重疾险对于年龄超过50岁的人来说杠杆非常低，而且也不容易核保通过，所以大龄父母我就不建议投保重疾险了。

给爸妈买保险注意事项

1，年龄：基本上所有的商业保险对被投保人的年龄都有要求，超过55岁可选的保险范围就很有限，超过60岁就只能选择一些针对老年人的保险了。

在给爸妈选择产品时要格外留意，越早买越好，晚了产品选择越少，保费更高，更难买。

2，健康情况：不同保险对被投保人的身体健康情况要求不同，一定要仔细核实《投保须知》或《健康须知》的条款，如果“中招”就进入自动核保流程核保，在投保前有任何疑问必须和相关保险人员咨询确认清楚，避免后期出现无法理赔的问题。

3，续保：保障强度和保费价格的排序都是 终身>定期>1年期。有经济实力当然是买保障强度高的，预算不充分也没必要纠结终身续保问题，可首先考虑保障好当下。

4，保额：这里主要针对的是重疾险，父母这个年纪买保险最容易出现保费倒挂情况，购买前一定要算清楚，一旦出现保费倒挂，就不要买了。

5，保费：计划好保费预算合理配置，不要被孝心绑架，家庭中必定是先保障家庭经济支柱，且保额占比最大，兼顾父母保险合理配置即可。

爸妈保险方案配置

接下来给大家介绍爸妈最需要的医疗险、意外险、重疾险这三类保障中，最适合爸妈选择的保险产品。

一，医疗险

医疗险是最最最最建议给父母配置的一款商业保险。

目前市面上百万医疗险产品非常多，责任范围全面，性价比高，但是对投保人身体状况要求很高，能买尽早买。首先考虑百万医疗，不满足投保条件考虑癌症医疗，最后考虑惠民保。

推荐产品:

太平洋蓝医保百万医疗险（20年保证续保）

【产品亮点】

1、更长久：保证续保20年

2、更安心：质子重离子/特药责任写进合同

3、更便宜：相比同类产品费率更低

4、更贴心：太平洋健康增值服务护航

5、更宽松：最高65周岁可投，多核保方式

6、更实用：55岁以内可享受家庭3人投保费率95折，家庭共享免赔额

中国人保金医保1号Pro防癌医疗产品组合（终身版）

【产品亮点】

1、爸妈优选产品：投保年龄涵盖28天-75周岁，不怕高龄买不了！

2、续保少烦恼：终身保证续保，不怕身体情况变化无法续保！

3、性价比高：60岁老人首年685元起，保障就是要普惠！

4、覆盖医院广：指定医院覆盖全部国内公立三甲医院，随心就医更方便！

众安众民保普惠百万医疗险

【产品亮点】

1、最高400万国内医疗总额，有力的保障补充

2、保障广，含质子重离子及院外特药保险金

3、责任内既往症人群有机会投保，无健康告知

4、投保年龄宽， 80岁也能投

二、意外险

意外险是生活中最常见也是最便宜的保险之一，更是人人都需要配置的一款保险。

综合意外险指的是意外伤害保险+ (限定意外原因导致的) 医疗保险，重大意外或者日常磕碰都可以索赔，一般保额10-20万足够，投保时要注意选择低免赔额产品。

推荐产品:

中国人保大护甲5号父母意外险

【产品亮点】

1、报销范围广，不限社保都能报销自费药，100%赔付

2、保障责任多，所有意外都保障，骨折额外赔，意外住院有津贴

3、投保门槛低，50-85周岁可投，保费低至88元/年

人保守护者长期意外保险计划

【产品亮点】

1、保费便宜，低至27元/年，人保大品牌

2、生活/工作/外出多场景覆盖，最高600万保额

3、可选猝死，意外骨折、意外医疗多项实用责任

4、19-70周岁可投，长期保障，最高保至80岁

大护甲5号父母意外险是目前性价比最高的一款老人意外险，

最便宜的经典版：一年最低只需要88元就能保5万保额，折算到每天仅需3毛钱。

最划算的豪华版：保额更充足，20万身故保障，一年最低仅需285元，老人投保，不到300块便可获得20万保额。

如果考虑到父母年纪大了，每年重新选择意外险比较麻烦，就可以考虑长期的人保守护者长期意外保险计划，可以选择保20年/30年/至70岁/至80岁，享更长期保障

三，重疾险

我是不太建议给高龄父母投保重疾险的，当然也有很多父母年纪比较轻，可能还不到50岁，那么这个时候是可以考虑重疾险的。

给爸妈买重疾险，需要注意几个点：

责任期限：

分为终身/定期/1年期三类，预算充足的话当然较好选择终身/定期，不用担心续保问题，1年期的好处是入手价便宜，投保压力小，缺点是有可能因为健康状态变化或产品下架造成无法续保，而且保费并不恒定，年龄大以后会变贵；

赔付次数：

在价格差距不大的情况下，优选多次给付的产品。但也没必要过分追求多次赔付，重要的还是保额；重疾单次赔付的消费型产品可以做到同保费更高保额。

投保年龄：

大部分重疾险的承保年龄上限是55岁/60岁，超过年龄无法投保的话，从性价比角度考虑，可以购买专门针对老年人的防癌险，最高年龄覆盖到85岁，保额高，覆盖癌症和原位癌，每年只需要1000多块钱。

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